银行卡明明在自己手里,余额却不翼而飞……据新华社消息,日前,最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(以下简称“银行卡规定”)。其中明确规定:

        发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易,借记卡持卡人基于借记卡合同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的,人民法院依法予以支持。

        发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易,信用卡持卡人基于信用卡合同法律关系请求发卡行返还扣划的透支款本息、违约金并赔偿损失的,人民法院依法予以支持。

        同时,针对上述两款情形,持卡人需对银行卡、密码、验证码等身份识别信息、交易验证信息尽妥善保管义务;如未尽此义务,发卡行可要求持卡人承担相应责任的。

        法律专家认为,《银行卡规定》从新发展阶段出发,依法对银行卡交易秩序以及互联网金融进行规制,依法保障持卡人合法权益,体现了最高人民法院坚持服务大局、司法为民、公正司法的政治担当。

        但是,另一个问题来了:

        这无疑对银行交易风控体系提出更高的要求。特别是面对越来越专业化、线上化的欺诈风险,加之趋严的监管整治、疫情影响等连锁反应,作为金融行业的排头兵,银行又如何加强交易风控?

        为此,同盾科技反欺诈技术专家阅微表示,移动化、互联网化促使银行金融服务数字化转型加速,随着而来的是专业的欺诈团伙也将欺诈行为对准银行线上业务,欺诈手段升级,银行账户体系及交易管控面临的风险浓度愈加上升,专业的黑灰产业成为我国现阶段银行账户业务安全的主要威胁。

        阅微认为,新形势下,银行账户风控面临“与监管要求的有效融合”“与银行现状的有效融合”以及“监管的有效执行与落地”三大挑战。金融机构账户风控工作的核心目标逐渐从“合规性评估”向“有效性评估”转变以及从“以规则为本”向“以风险为本”转变。

        具体到技战术层面,同盾专家则指出,银行的账户和商户防护体系,必须要“两手抓,两手都要硬”,再融合交易侧的实时侦测、事后分析,进行全方位防御。

        “涉及欺诈的可疑资金特征包括账户端和商户端两大类,账户端体现在开户环节和交易环节,商户端主要体现在入网环节和交易环节”,阅微介绍,同盾专家将风险特征与交易场景相结合,为银行业金融机构提供了专业的、可落地的风险防控整体方案和详细的风险防控规则策略,并完成了在多家银行的部署验证。

        针对账户端交易反欺诈场景中,同盾科技的“天策-交易版”可以覆盖从传统柜面、ATM、POS收单,到线上个人网银、手机银行、企业网银、第三方支付平台等金融服务渠道的交易反欺诈需求。

        同盾总结各类网络金融交易关键场景,落实从注册、登录、开户到交易环节全流程的账户级风险侦测思路,辅助金融机构识别可疑账户及异常交易风险特征,梳理舆情及情报监测规则。同时,基于场景分析的AI模型、资金网络及内容安全分析,开展客户风险精准画像、关联群体挖掘分析和风险识别拓展,定位账户端欺诈风险,并建立全业务流程的账户风险防控策略体系,形成多渠道风险验证处理机制。

        在商户端交易场景中,同盾科技拥有“天策-商户版”,构建商户风险管理“七重防护”体系,从多维度、多方面侦查商户风险数据信息,并绘制商户风险画像,在事前入网环节通过信息核验、产品扫描、商户准入分量化甄别,判断并拦截存在欺诈风险倾向的商户;在事中交易环节利用知识图谱针对复杂对象间的交易关联关系进行非线性建模,由点及面构成拓扑网络结构的商户图谱。

        当异常关系聚集出现时,即可识别商户欺诈行为,如在交易侦测过程中,发现相同持卡人在不同商户处频繁交易等;并在事中、事后建立多渠道多场景多环节的异常交易监控策略体系,通过商户交易行为分进行商户风险动态监控,辅助研判商户风险等级及商户图谱、画像,并建立商户处置及动态管理机制。

        作为国内领先的智能分析与决策服务商,同盾科技基于对超过一万家客户的服务经验和多年的行业知识沉淀,可为金融机构提供基于各类金融业务交易场景的安全服务,从账户端到商户端,全面覆盖开户、入网、交易等环节的异常行为特征识别分析、不同维度用户画像和风险侦测;建立涵盖技术赋能、业务咨询、案件管理、系统部署的一体化金融安全解决方案。

        阅微表示,数字化、智能化金融时代,金融机构识别、防范交易欺诈工作要做到兼具针对性和有效性,亟需构建高效的交易反欺诈及账户全面风险管理体系,从顶层设计、业务梳理、风控咨询到系统实施,离不开技术、场景与数据,更需要金融机构与专业科技力量的通力合作。

        针对银行等金融机构的交易反欺诈场景,同盾拥有一支具有泛安全业务经验、技术水平和咨询能力的复合型专家团队,具备丰富经验的攻防策略、模型专家资源,可以提供“端到端”的深入服务。

        从风险感知、风险决策、风险处置、风险缓释到风险运营,同盾可以协助银行形成业务安全闭环,既可以提供覆盖业务安全各领域的咨询方案、风控流程设计与交付实施服务;又可以贴合客户需求,输出智能风控中台加精细化运营的定制化服务模式。

《电鳗快报》