保险产品琳琅满目，究竟怎么才能找到适合自己又性价比高的产品呢？今天，我们就从四个维度来分析，怎么选择保险产品。

一、根据自己的自身情况或者工作生活情况

如果你是1位经常出差的商务型人士，在选择产品的时候就要首选航空意外险。如果你每天上下班都需要驾车，或者是以驾车为主要工作，则要首选交通意外险。如果你是1名领薪水的白领，疾病保障不够丰富且覆盖面小，则要优先选择重疾险。

如果你要想补充疾病保障，就要选择重疾险；你要想给自己一旦入院费用做补充，就选择医疗险；你要想为孩子教育金做强制储蓄，就要选择教育金险。你要是为养老提早规划，就要选择养老险。

总之，第一步先思考自己最大的风险可能会出现在哪里，或者说你要解决的问题是什么，以这个风险为主要保障功能的产品，就是你的首选。因为保险对于风险管理，最关键的是抵御我们顶不住的那些风险。

二、根据自己是否拥有基本的社会保险

这里主要指的是有没有基本社会保险，单位的集体大病保险等。例如医疗险是一种补偿型保险，适用财产险的补偿性原则，保险金的赔偿不能超过实际支出，即便投保多份，也只能按照总支出额度赔偿。

所以如果选择产品，就要协调好单位保险和个人保险之间的相互补充。假设单位给员工办理社会保险的前提下，还办理了许多其他医疗保险，如在疾病、意外等方面对社会保险进行了充分而全面的补充。如果为了长远考虑，可以增加重疾险保额，提升保障力度。也可以考虑配置现金价值较高的两全产品，未来转化为养老金，作为养老的补充。

如果单位没有配置什么保险，社保的额度也很低，就要首先考虑配置医疗险和大病保险，提升基本保障的额度。毕竟，随着年龄增长，环境的恶劣，生病住院是大概率的事件。有条件的情况下，再补充重疾险、养老险。

三、你的预算

我们都希望享受最好的医疗环境，最先进的药品清单，这也需要有充足的保额来做支撑，但保额越大，保费越多，应该如何来判断呢？

（一）收入角度

如果从简单收入角度考虑，建议每年支出的保费占总年收入的5%-15%左右相对合适。由于保费需要支出10年或20年（壕喜欢趸交不在此列），所以务必要保持能够承受的范围内。

（二）生命价值角度

假设不考虑通胀，一个人今年35岁，退休前每年的平均年收入是20万元，到60岁退休一直不变。假设自己要花掉一半，另外一半用于家庭开支，生命价值则是：

10万元*（60岁-35岁）=250万元

用这个生命价值可以来判断应该配置的保额是多少，如果考虑通胀，则这个额度就应该更高。这样的额度测算主要用于意外险。

重疾险也有一种简便的算法，就是测算5年的年收入总和，因为大多数重大疾病如果5年后依然生存的很好，证明未来的生存概率与常人接近。

所以，假设两个同样患重疾的病人，一个虽然不用上班，但是治疗康复费用来自于获得了五年年收入的重疾保险赔付；另一个同样的治疗，却要每天担心房贷，车贷，孩子教育费用，父母的赡养费用，自己医疗费用。这两个人，您觉得哪一个更容易挺过五年？

四、产品的要点

如今市场上的同类型产品也是琳琅满目，究竟怎么选择一款性价比高的产品呢？以重疾险为例，我们可以按照以下五个层次来进行考量：

1.保障范围；

2.轻症是否可以多次赔付；

3.轻症是否可以豁免剩余保费；

4.现金价值高低；

5.如果是两全险最后没有出险，返还所交保费的比例。

当然，其实很多普通人不会非常容易从条款里挑选出这些要点。那我们就特别需要有一位专业的保险顾问来为你推荐。而且保险产品尤其讲究的是量身定制，如何在有限的保费支出范围内，让自己的风险最大程度的化解，此时就需要有专业的力量。所以我们常说，能够找到一个优秀的保险代理人，比找到一款好产品更重要。